ബാങ്കുകൾക്ക് നേട്ടം: നിക്ഷേപത്തിൽ വൻ വർധന, കരുത്തായത് വിദേശനാണ്യ നിക്ഷേപം

രാജ്യത്തെ ബാങ്കുകളിലെ നിക്ഷേപ വളർച്ചാ നിരക്ക് 15 വർഷത്തിനിടയിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിലയിലെത്തി. വിദേശനാണ്യ നിക്ഷേപത്തിലുണ്ടായ (എഫ്.സി.എൻ.ആർ.-ബി) വൻ വർധനവാണ് ഈ നേട്ടത്തിന് പിന്നിൽ. ബാങ്കുകളിൽ പണലഭ്യത വർധിച്ചതോടെ കോർപ്പറേറ്റ് വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറയാൻ വഴിയൊരുങ്ങി. വായ്പ-നിക്ഷേപ വളർച്ച തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം കാര്യമായി കുറഞ്ഞതും ആശ്വാസമായി.

നിക്ഷേപ വളർച്ചയിലെ റെക്കോഡ്

എഫ്.സി.എൻ.ആർ.(ബി) നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വരവ് ബാങ്കിങ് മേഖലയിലെ മൊത്തത്തിലുള്ള നിക്ഷേപ സമാഹരണത്തെ കാര്യമായി സ്വാധീനിച്ചിട്ടുണ്ട്.

റെക്കോഡ് വളർച്ച: ബാങ്ക് നിക്ഷേപ വളർച്ച 17.8 ശതമാനമായി ഉയർന്നു. 15 വർഷത്തിനിടയിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കാണിത്.

സമാഹരണം: ഓഗസ്റ്റ് 31-ന് അവസാനിച്ച രണ്ടാഴ്ചയ്ക്കുള്ളിൽ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ 9.5 ലക്ഷം കോടി രൂപയുടെ വർധനവുണ്ടായി. നടപ്പ് സാമ്പത്തികവർഷം ഇതുവരെ 16.4 ലക്ഷം കോടി രൂപയാണ് ബാങ്കുകൾ സമാഹരിച്ചത്. കഴിഞ്ഞ വർഷം ഇതേ കാലയളവിൽ ഇത് 10.88 ലക്ഷം കോടി രൂപയായിരുന്നു.

വിദേശനാണ്യ നിക്ഷേപം: ഓഗസ്റ്റ് 31-ഓടെ വിദേശനാണ്യ നിക്ഷേപം 12,720 കോടി ഡോളറിലെത്തി (127.2 ബില്യൺ). റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ ഇളവുകളോടെയുള്ള സ്വാപ്പ് കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നതിന് മുൻപായി ബാങ്കുകൾ പലിശ നിരക്ക് വർധിപ്പിച്ചതാണ് വൻ തോതിൽ ഫണ്ട് ഒഴുകിയെത്താൻ കാരണമായത്.

വായ്പാ-നിക്ഷേപ അനുപാതത്തിൽ കുറവ്

നിക്ഷേപം കുതിച്ചുയർന്നതോടെ വായ്പയും നിക്ഷേപവും തമ്മിലുള്ള അനുപാതത്തിൽ (സി./ഡി. റേഷ്യോ) കാര്യമായ കുറവുണ്ടായി.

ഇൻക്രിമെന്റൽ അനുപാതം: ഓഗസ്റ്റ് 15-ന് 92.22 ശതമാനമായിരുന്ന ഇൻക്രിമെന്റൽ ക്രെഡിറ്റ്-ഡെപ്പോസിറ്റ് അനുപാതം ഓഗസ്റ്റ് 31 ആയപ്പോഴേക്കും 62.56 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു. അതായത്, ബാങ്കുകൾക്ക് ലഭിച്ച ഓരോ 100 രൂപയുടെ അധിക നിക്ഷേപത്തിലും 63 രൂപ മാത്രമാണ് വായ്പയായി നൽകിയത്.

മൊത്തം അനുപാതം: ബാങ്കിങ് വ്യവസ്ഥയിലെ മൊത്തത്തിലുള്ള വായ്പാ-നിക്ഷേപ അനുപാതം 81.72 ശതമാനത്തിൽനിന്ന് 80.32 ശതമാനമായി താഴ്ന്നു.

വളർച്ചാ വ്യത്യാസം: വായ്പാ വളർച്ചയും നിക്ഷേപ വളർച്ചയും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം നേരത്തേയുണ്ടായിരുന്ന 550 ബേസിസ് പോയിന്റിൽനിന്ന് 130 ബേസിസ് പോയിന്റായി ചുരുങ്ങി.

വായ്പാ വിപണിയിലും ഉണർവ്

ബാങ്കുകളിൽ നിക്ഷേപം കുതിച്ചുയർന്നതോടെ രാജ്യത്തെ വായ്പാ വിതരണത്തിലും ശക്തമായ വർധന രേഖപ്പെടുത്തി. ഓഗസ്റ്റ് 31 വരെയുള്ള കണക്കനുസരിച്ച് വായ്പാ വളർച്ച 19.1 ശതമാനത്തിലെത്തി.

വ്യവസായ വായ്പകൾ ഉയർന്നു

ജൂലൈ മാസത്തിലെ കണക്കുപ്രകാരം വ്യവസായ മേഖലയ്ക്കുള്ള വായ്പകളിൽ 20 ശതമാനം വാർഷിക വളർച്ചയുണ്ടായി.

മേഖലതിരിച്ചുള്ള വളർച്ച: വൻകിട വ്യവസായ മേഖല 18 ശതമാനവും ഇടത്തരം വ്യവസായങ്ങൾ 30 ശതമാനത്തിലേറെയും സൂക്ഷ്മ-ചെറുകിട സംരംഭങ്ങൾ (എം.എസ്.എം.ഇ.) 22.6 ശതമാനവും വളർച്ച രേഖപ്പെടുത്തി.

പ്രധാന മേഖലകൾ: ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ, കെമിക്കൽസ്, എൻജിനീയറിങ്, ടെക്സ്റ്റൈൽസ്, പെട്രോളിയം, മെറ്റൽസ് തുടങ്ങിയ മേഖലകളിലാണ് വായ്പാ വളർച്ച കൂടുതൽ ശക്തം.

ജി.എസ്.ടി. സ്വാധീനം: കഴിഞ്ഞ വർഷം സെപ്റ്റംബറിലെ ജി.എസ്.ടി. പരിഷ്കരണത്തിന് ശേഷം 10 ശതമാനത്തിൽ താഴെയായിരുന്ന വായ്പാ വളർച്ച നിലവിൽ 19 ശതമാനത്തിന് മുകളിലെത്തി.

കോർപ്പറേറ്റ് വായ്പാ പലിശ കുറഞ്ഞേക്കും

ബാങ്കുകളിൽ പണലഭ്യത വർധിച്ചത് കോർപ്പറേറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും അനുകൂല സാഹചര്യമൊരുക്കും.

കടപ്പത്ര വിപണിയിലെ വ്യതിയാനം: ആഭ്യന്തര കടപ്പത്ര വിപണിയിൽ ചെലവ് വർധിച്ചതോടെ കമ്പനികൾ ബാങ്ക് വായ്പകളെ കൂടുതൽ ആശ്രയിക്കുന്നുണ്ട്. ബാങ്കുകളിൽ ആവശ്യത്തിന് ഫണ്ടുള്ളതിനാൽ കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കിൽ വായ്പ നൽകാൻ ബാങ്കുകൾ തയ്യാറായേക്കും.

വിദേശ ബാങ്കുകളുടെ പങ്ക്: റീട്ടെയിൽ ശൃംഖലകൾ കുറഞ്ഞ വിദേശ ബാങ്കുകളും സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളും അധികമുള്ള ഫണ്ട് കോർപ്പറേറ്റ് മേഖലയിൽ വിന്യസിക്കാൻ താത്പര്യം കാണിക്കുന്നുണ്ട്.

പലിശനിരക്കിൽ മത്സരം: ഉയർന്ന റേറ്റിങ് ഉള്ള കോർപ്പറേറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ പണം ലഭ്യമാക്കാൻ ബാങ്കുകൾ തമ്മിൽ മത്സരമുണ്ടാകുന്നത് വിപണിയിൽ മൊത്തത്തിൽ പലിശനിരക്ക് കുറയാൻ കാരണമാകും.

ബാങ്കുകളുടെ വെല്ലുവിളികൾ

വിദേശനാണ്യ നിക്ഷേപത്തിലുണ്ടായ വൻ വർധന ബാങ്കുകളുടെ വായ്പാശേഷി കൂട്ടുകയും കോർപ്പറേറ്റ് മേഖലയ്ക്ക് കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ മൂലധനം ലഭ്യമാക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും. എങ്കിലും വരും മാസങ്ങളിൽ ഈ നിക്ഷേപ വളർച്ചാ നിരക്ക് നിലനിർത്തുക എന്നത് ബാങ്കുകൾക്ക് വലിയ വെല്ലുവിളിയാകും.

Content Highlights: Bank deposit growth reached 17.8%, the highest in 15 years, boosted by FCNR(B) inflows., Incremental credit-deposit ratio dropped significantly from 92.22% to 62.56%., Strong liquidity in banks is expected to lower corporate loan interest rates., Industrial credit growth surged to 20%, driven by MSMEs and large industries.